70万円の年収から見る手取り金額とは？

1. 70万円年収の額面と手取りの違い

職業人として、自分の「年収」や「手取り」等の給与に関する情報は重要です。この記事では年収70万円という額面から見る、その手取り金額とは何か、また額面と手取りの違いについて解説します。

年収や手取りといった金額の概念を理解することは、これからの生活設計やキャリアプランを立てる上での一助となります。

それではまず、年収70万円の定義から見ていきましょう。

1.1 年収70万円の定義

年収とは、一年間で得ることが見込まれる収入の全体を指します。ここで言う「70万円年収」とは、その一年間の全ての収入が合計して70万円というものを意味します。

具体的には、ベースとなる月給だけでなく、賞与や残業代、休日手当等も合わせて計算されます。

給与明細に記載されている月々の基本給と、支給されるその他の手当等を一年間で合計したものが年収となります。

1.2 額面給与とは何か

額面給与とは、雇用者から従業員へ支払われる給与等の総額のことを示します。この額面は、従業員たちへの基本的な支払額を反映しています。

この額面は税金や社会保障料などが引かれる前の金額で、実際に手元に入る額（手取り）とは違います。基本給や各種手当、社会保険料などを合計した金額が額面給与となります。

従って、額面給与と手取り金額の間には必ず差が生じます。

1.3 手取り金額とは何か

手取り金額とは、額面給与から税金や社会保険料等を差し引いた後に実際に手元に残る金額のことを指します。

税金は国や地方自治体から課され、社会保険料は医療観や年金のために必要となります。これらが額面給与から控除されることで手取り額が決まります。

手取り金額は生活費や支出計画を立てる際に重要となる実質的な収入額です。

1.4 額面と手取りの違い

額面と手取りの最も大きな違いは、その名の通り額面が税金等が引かれる前の総額であるのに対し、手取りはそれらが差し引かれた後の金額、つまり実質的な所得であるということです。

そのため、額面70万円の年収を持つ人が実際に手元に残る金額は、税金や社会保険料等が引かれた後の金額となります。

これは、給与明細に記載されている金額と我々が日々生活で使えるお金とが一致しないという事実を指摘しているのです。

2. 額面70万円年収の手取り金額の計算方法

年収70万円と聞いてどれくらい手に入るのか気になる方も多いでしょう。手取り金額を算出するときは、所得税・住民税・社会保険料など、さまざまな要素を考慮しなければなりません。

ここでは、年収70万円の手取り金額を計算する方法を解説します。具体的な計算の過程を通じて、理解を深められることを目指します。

まずは、日本の税制と社会保険料について詳しく見ていきましょう。

2.1 所得税計算の基礎

年収70万円の場合、所得税はいくらになるでしょうか。所得税は、納税者の収入から必要経費を差し引いた「課税所得」に基づき計算されます。

70万円の年収では所得税は零になります。なぜなら、年収38万円までは非課税区分に該当し、それを上回る分についても最低限の生活費等を控除した所得税が零になるためです。

この所得税計算の基礎知識は、実質的な手取り金額を把握する上で非常に重要です。

2.2 住民税の役割

住民税は、所得の総額に応じて課せられる税金であり、所在地の自治体に納められます。そのため、額面収入に住民税を含めることが必要です。

但し、年収70万円以下の場合には、基本的に住民税が免除されます。これは所得制限を設けて、低所得層の方々の生活を守るための制度です。

大切な点は、住民税は総所得額に応じて変更され、所住地により金額が異なるため、具体的な金額を計算する際は、各自治体の規則を確認することが必要となります。

2.3 社会保険料の計算法

社会保険料は、雇用保険と健康保険から成る金額であり、それぞれの保険料の対象となる所得額に応じて決定されます。

具体的には、社会保険料は報酬総額の一部を基に計算され、その割合は毎年変動します。健康保険料の計算には、健康保険法に基づく報酬月額と日数に応じた計算が適用されます。

また、雇用保険料も加算され、その額は報酬月額に応じて決まるため、給与の合計からちゃんと差し引かれた金額を手取りと呼びます。

2.4 手取り金額の算出

手取り金額を算出する際には、額面の年収のベースに、上述したすべての要素を加味する必要があります。そして、それぞれの税金や社会保険料を差し引いた後の残りが実質的な手取り金額となります。

年収70万円の場合、所得税と住民税は基本的に零であるため、主に社会保険料を差し引くことになるでしょう。

算出した手取り金額はあくまで目安に過ぎません。実際の金額は、各種税率の変動や各人の生活状況等の複数の要素に影響を受けます。

3. 70万円年収の税金と社会保険料の内訳

日本では、働く一人一人が年収に基づき所得税、住民税、社会保険料を納付することが求められます。以下で、年収70万円の場合の各税金や社会保険料の具体的な金額を示します。

実際に手取りとなる金額を知る前に、どのように計算されるかを理解することは大切です。これにより、「手取りが予想より少ない」、「なぜこんなに税金を納めるのか」などの疑問にも納得感を持って答えることができます。

なお、一部の項目では控除などが適用されますので、必ずしも全てが年収70万円の20%や10%という形にはならないことを覚えておきましょう。

3.1 所得税の詳細

所得税は年収に対して課される税金の一つです。年収70万円の場合、所得税は適用されません。これは、基準額（103万円）を下回るためです。所得税が非課税となるため、70万円の年収からは減らされます。

この基準額は、所得税の計算の基本となる控除額のことを指します。基準額を超える金額が課税対象となるのです。

したがって、年収70万円の場合所得税は0円となります。この点を考慮に入れると、手取り額の計算が大きく影響します。

3.2 住民税の詳細

日本では、住民税は所得に基づいて課されます。年収70万円の場合、前年の所得が330万円以下だと非課税となりますので、住民税は0円となります。

すなわち、所得税と同じく住民税も年収70万円の場合は非課税となります。これは、その金額が低収入に該当するためです。

ただし、住民税は市町村によって設定されていて、都道府県・市区町村のそれぞれの条例により異なるため、詳しくは各自治体に問い合わせることを推奨します。

3.3 健康保険料の内訳

健康保険料は年収に比例して計算されます。年収70万円の場合、月額で大体5,000円程度となるでしょう。しかし、この計算は一般的な基準であり、地域や加入の形態によって異なる場合もあります。

各自治体や組合により健康保険料の設定が異なるため、具体的な金額は各々の健康保険に問い合わせることをおすすめします。

そのため、健康保険料は年収70万円から差し引かれる費用であり、手取り額を計算する際には必ず加味すべき項目となります。

3.4 年金保険料の内訳

一方、年金保険料も健康保険料同様に年収に比例して計算されます。年収70万円の場合、月額約16,000円程度が基準となりますが、これも健康保険料と同様に地域や加入の形態によって異なる場合があります。

年金制度は、老後の生活を支えるための基盤となる制度です。そのため、年齢や生活状況により金額が変動します。具体的な金額については、日本年金機構のホームページや窓口で確認できます。

年金保険料も健康保険料と同様に、年収70万円から差し引かれる費用となり、手取り額を計算する際には必須の項目となります。

4. 70万円年収の実際の生活費

年収70万円という金額について考察するとき、生活費の視点から評価することが重要です。具体的には、住居費、食費、公共料金、その他の生活費など、生活に欠かせない費用項目を確認し、どの程度の費用がかかるのかを考察します。

リアルな生活費と手取り額の乖離に対する理解が深まることで、自分の給料がどの程度の生活を支えるのかを把握しながら、適切な生活設計を立てる一助となるでしょう。

次に具体的な生活費の項目ごとに詳しく見ていきましょう。

4.1 住居費の考察

住居費は生活費の中でも大きな割合を占めています。年収70万円の場合、年間の住居費は何円になるのでしょうか。一般的な推奨される住居費の割合は、収入の3分の1程度です。しかし、この金額は高すぎるかもしれません。

年収70万円の場合、月額約5千8百円が住居費になります。 これは、都心部の一人暮らしでは難しい金額であり、安価な物件を探すか、ルームシェアや共同生活を考える必要があります。

また、住居費だけでなく、それに伴う家具や生活用品の購入費用も計算に入れると、更に厳しくなることが予想されます。

4.2 食費の実態

次に考えなければならないのが食費です。食費は、食事をする前提で全ての人がかかる費用です。しかし、調理法や食生活によって金額は大きく変動します。

年収70万円の場合、生活費の節約が求められるため、全体的に安価な食材で栄養バランスを整える工夫が必要です。外食の予算も節約のために抑えることが必要となります。

また、食費を抑えたくても、最低限の栄養は必要です。食費の節約は健康に直結するため、注意が必要です。

4.3 公共料金の負担

公共料金も生活費の一部として考慮しなければなりません。ここでは、水道・光熱費を中心に考えます。

年間を通して見ると、冬場の暖房費や夏場の冷房費など季節ごとに金額が変動するため、毎月一定の金額だけで計算するのは難しいです。

しかし、年収70万円では、公共料金も余裕を持って支払うためには、節電や節水といった生活習慣の見直しが必要になるでしょう。

4.4 その他の生活費について

その他の生活費として考えられるのは、交通費、通信費、保険料、娯楽費等です。これらも生活の一部として必要な費用で、これを無視することは出来ません。

特に、スマートフォンやインターネット利用料、定期券やガソリン代等、現代社会では欠かせない経費です。しかし、年収70万円の場合、これらの費用も厳しく制限する必要が出てきます。

娯楽費については、自身の精神性の保つためにも必要ですが、これも我慢の時期が来るかもしれません。ただし、娯楽は生活を豊かにするための非常に重要な要素であることを忘れずに。

5. 70万円年収から見る生活設計

手取り70万円の年収を有する人がどのような生活設計をすべきか見ていきましょう。年収とはいえ、必要な経済行動に対して直接的な指標を提供しません。ここでの主なテーマは、その手取り金額からどのように年間の予算を立てるか、毎月の生活費の配分、エマージェンシーファンドの準備、そして生活設計のポイントについてです。

5.1 手取り金額から見る年間予算の立て方

手取り金額から年間の予算を立てる場合、最も重要なポイントは収入内でやりくりすること。70万円の年収というと、月々約5.8万円の手取りとなります。この金額を元に、毎月の固定費と変動費、年間を通じて必要な特別な出費を見越して予算を立ててみましょう。月々の出費を適切に抑えることで、無理なく年間の予算計画を達成できます。

5.2 毎月の生活費の配分

毎月の生活費の配分は、まず固定費と変動費に分けましょう。固定費とは、毎月必ず発生する費用のことで、家賃や水道光熱費、通信費などが含まれます。これらは出費を減らすのが難しい部分ですので、まずはこれらの金額を確認しましょう。また、食費や衣服費など、その月の生活によって変動する出費を変動費として把握することも大切です。

5.3 エマージェンシーファンドの準備

予期しない出費が発生したときに備えてエマージェンシーファンドの準備が重要です。月々の生活費から何かを削ってでも、できるだけ早いうちにこのエマージェンシーファンドを作ることをお勧めします。特に、年収が低いと感じる方は、予期せずに大きな出費が発生すると生活に大きな影響を及ぼす可能性があるため、ここは重視すべきポイントです。

5.4 生活設計のポイント

最後に生活設計のポイントとしては、収入に見合った生活を心がけることが大切です。無理なく続けられる生活設計を行い、将来的な目標へ向けてマネープランを立てることで、より充実した生活を送ることができます。また、定期的に自身の生活設計を見直し、改善することも大切です。

6. 給与明細の読み方と給与計算のコツ

給与明細を理解することは、自身の収入を把握し、将来への準備をする上での最初のステップとなります。しかし、給与明細の項目は一見して解りづらい部分もあるかもしれません。このセクションでは、給与明細の基本的な読み方から詳細な項目の解説までをお伝えします。

6.1 給与明細の各項目解説

日本では、給与明細には基本給、時間外手当、交通費支給など様々な項目が記載されています。これらは全てあなたの「額面」給与を構成します。しかし、手元に残る「手取り」給与は額面総額から各種値引き項目が引かれた額となります。

その値引き項目とは、所得税、住民税、厚生年金、健康保険等を指します。

これらの項目を把握し、自分の手取りがどのように導き出されているかを理解することで、より具体的な経済活動に活かすことが可能となります。

6.2 手取りを増やす方法とは

最初に理解すべきなのは、手取りを増やすためには必要な控除を増やすか、あるいは収入を増やす必要があるということです。控除額は生活費用や扶養家族の数により影響を受けます。

また、手取りを増やす一番の方法は当然ながら収入を増やすことです。これには賞与、手当、昇給などが該当します。またパートやアルバイト、副業、投資なども手取り増加の手段となるでしょう。

自身の生活スタイルや価値観に合った手取り増加策を見つけてみてください。

6.3 自己PR活動と追加収入源

自己PR活動を行うことは、スキルのアップデートやキャリアアップ、さらには収入増加においても非常に重要なアクションとなります。特技やスキルを活かして個人的なビジネスを始める、または自分の専門性を生かすことで新たな収入源を見つけることが可能になります。

また、投資や不動産といった資産運用もソースの一つです。リスクとリターンをしっかりと理解し、自分のライフプランに合った投資を行うことで、安定した収入を得られる可能性が見込まれます。

これらは全て、あなた自身の能力と努力次第で結果を左右するものです。

6.4 手取り金額を上げるための給与交渉のコツ

給与交渉は難しいようでいて、実は自分の市場価値を正しく評価し、それを説明するスキルがあれば成功の見込みがあります。

まずは、自分のスキルや成果を明確に理解し、それを数値化すること、そしてそれを理論的に説明する能力が求められます。その上で、等価な、あるいはそれ以上の価値を提供している証拠を示すことが成功の鍵となります。

給与交渉は自己評価の一環でもあり、自分自身の市場価値を知る良い機会であります。自分がどれだけの価値を提供し、その対価としてどれだけ受け取っているのかを確認し、必要であれば措置を取ることは、手取り額を上げるためには不可欠なステップとなります。